Den engelska versionen av MiFID talar om ”privatkunder”. Detta har i svensk lagstiftning översatts till ”icke-professionella kunder”. Det betyder inte att du inte är professionell som person och det är ingen utvärdering av dig på något sätt. Syftet med denna term är att tydligt ange om du handlar med finansiella instrument i professionellt syfte eller inte.

Med icke-professionell kund avses vanligtvis en kund som inte arbetar med finansiella instrument i professionellt syfte eller investerar i dem mycket ofta. Privatkunder har den högsta nivån av kundskydd.

Detta är vanligtvis en kund som arbetar med värdepapper i professionellt syfte eller investerar i dem mycket ofta. Detta kan vara en fondmäklare eller annan enhet som arbetar i professionell egenskap med transaktioner i finansiella instrument. De omfattas av klientskyddet, men det är inte lika omfattande som för en privatkund. Bland annat behöver banken normalt inte göra någon lämplighetsbedömning när kunden är en professionell kund.

En kvalificerad motpart är en kund som är en bank, ett finansiellt institut eller annat institut som motsvarar en bank. MiFID:s regler om kundskydd, bästa genomförande, lämplighetstest och lämplighetsbedömning, informationskrav osv. behöver normalt inte tillämpas på dessa kunder.

För transaktioner som inte har föregåtts av investeringsrådgivning gör banken en bedömning av om transaktionen är lämplig för kunden, baserat på kundens kunskap och erfarenhet av det aktuella finansiella instrumentet. En lämplighetsbedömning görs dock inte i förhållande till icke-komplexa finansiella instrument.

Du som kund svarar på några frågor om de berörda finansiella instrumenten. Baserat på dina svar bedömer vi om dina kunskaper och erfarenheter av instrumentet är sådana att instrumentet kan bedömas lämpligt för dig.

En kund måste alltid genomgå en lämplighetsbedömning i förhållande till handel med ett komplext instrument. En professionell kund förutsätts ha den kunskap och erfarenhet som krävs för att förstå risken och kan därför handla med alla instrument.

Nej, du måste kontakta banken för att avstå från lämplighetsbedömningen.

Termen avser finansiella instrument som ska klassificeras som icke-komplexa enligt MiFID2 med hänsyn till faktorer som instrumentets struktur och risk. Noterade aktier, obligationer och fondandelar är exempel på finansiella instrument som i allmänhet anses vara icke-komplexa.

Termen avser finansiella instrument som klassificeras som komplexa enligt MiFID2 med hänsyn till faktorer som instrumentets struktur och risk. Banken ska göra en lämplighetsbedömning i förhållande till order i sådana instrument om kunden är privatkund. Finansiella derivatinstrument är ett exempel på finansiella instrument som allmänt anses vara komplexa.

När en privatkund handlar med ett komplext finansiellt instrument för första gången måste banken göra en lämplighetsbedömning.

Eftersom banken vill vara helt säker på att du har tillräckliga kunskaper och erfarenheter av det finansiella instrument du vill handla med, kommer du i denna situation att behöva genomgå ytterligare en lämplighetsbedömning.

Ja, såvida inte ordern avser ett icke-komplext finansiellt instrument. Om du handlar med ett icke-komplext finansiellt instrument, till exempel aktier, på eget initiativ via nätbank eller som en direktorder via ett bankkontor behöver vi inte göra en lämplighetsbedömning.

Om du är privatkund och handlar med ett komplext finansiellt instrument online kommer du att genomgå en lämplighetsbedömning där du svarar på frågor om dina kunskaper om instrumentet. En professionell kund förutsätts ha den kunskap och erfarenhet som krävs för att förstå risken med de finansiella instrument som han eller hon är professionell i och genomgår därför ingen lämplighetsbedömning i förhållande till sådana instrument.

Nej, du behöver bara göra en lämplighetsbedömning en gång för en viss säkerhet.