Det skydd som ges varierar för de olika kundgrupperna beroende på kundens kunskap, erfarenhet och andra omständigheter. Banken har valt att använda de rättsliga definitionerna för de olika kundkategorierna. Kunderna delas in i privatkunder, professionella kunder och kvalificerade motparter. Den högsta skyddsnivån ges till privatkunder och den lägsta skyddsnivån ges till kvalificerade motparter.

Om inte banken anger något annat kategoriseras du som privatkund med högsta skyddsnivå.

Privatkunder

Denna grupp har den högsta klientskyddsnivån. Detta innebär bland annat att banken kommer att tillhandahålla information om banken och dess tjänster. Banken lämnar även information om de finansiella instrumenten i fråga och de risker som är förknippade med dessa samt kostnader och andra avgifter för handel med dessa. Vid portföljförvaltning eller investeringsrådgivning bedömer banken om en tjänst eller ett instrument är lämpligt för kunden innan banken tillhandahåller tjänsten eller rekommenderar instrumentet. Banken gör denna bedömning utifrån kundens investeringsmål, ekonomiska situation samt erfarenhet och kunskap om tjänsten eller transaktionen. För andra tjänster än portföljförvaltning och investeringsrådgivning bedömer banken om tjänsten är lämplig för kunden baserat på kundens kunskap och erfarenhet. En sådan bedömning görs dock inte när kunden på egen begäran lägger en order i finansiella instrument som banken anser vara icke-komplexa.

Under vissa omständigheter kan privatkunder flyttas till gruppen professionella kunder. Detta kan göras på allmän basis eller för en specifik grupp eller specifika grupper av finansiella instrument och tjänster. Särskilda villkor gäller för sådan omfördelning. För mer information, kontakta din rådgivare eller ditt lokala bankkontor.

Allokering till gruppen professionella investerare minskar skyddsnivån.

Yrkeskunnighet

Professionella kunder bedöms kunna fatta egna investeringsbeslut och förstå de risker som är förknippade med deras investeringar. De förväntas oftast ha tillräcklig kunskap för att själva kunna avgöra vilken information de behöver för att kunna fatta ett investeringsbeslut. Det innebär att professionella kunder själva måste efterfråga den information de anser sig behöva. Vid investeringsrådgivning gör banken normalt inte någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskap eller av kundens ekonomiska situation. Inte heller görs någon bedömning av kundens erfarenhet och kunskap när banken tillhandahåller portföljförvaltning. För andra typer av tjänster – och till skillnad från rutinen för privatkunder – görs ingen bedömning av om tjänsten är lämplig utifrån kundens kunskap och erfarenhet.

Professionella kunder kan, på begäran och med bankens samtycke, flyttas till gruppen privatkunder, vilket ökar skyddsnivån. Professionella kunder kan också, på begäran och med bankens medgivande, flyttas till den kvalificerade motpartsgruppen, vilket minskar skyddsnivån. För mer information, kontakta din rådgivare eller ditt lokala bankkontor.

Berättigad motpart

Berättigade motparter har den lägsta nivån av kundskydd. Vid portföljförvaltning och investeringsrådgivning gör banken ändå en bedömning av om tjänsten är lämplig för kunden utifrån kundens investeringsmål. Berättigade motparter kan på begäran och med bankens samtycke flyttas till gruppen professionella kunder eller till gruppen privatkunder, vilket ökar skyddsnivån. För mer information, kontakta din rådgivare eller ditt lokala bankkontor.