Swedbanks arbete för att motverka finansiell brottslighet

Sammanfattning av policyn mot finansiell brottslighet

Finansiell brottslighet utgör ett allvarligt hot mot det globala finansiella systemets säkerhet och integritet. Swedbank har lagstadgade, moraliska och sociala skyldigheter gentemot sina kunder, aktieägare och tillsynsmyndigheter att upprätthålla en effektiv och robust respons på riskerna för finansiell brottslighet. Förebyggande av penningtvätt, terrorismfinansiering, överträdelser av finansiella sanktioner, mutor och korruption samt skatteflykt, gemensamt kallat finansiell brottslighet, är därför ett prioriterat fokusområde inom Swedbank och av dess högsta ledning.

Swedbank har åtagit sig att följa tillämpliga lagar och förordningar om finansiell brottslighet i de jurisdiktioner där koncernen är verksam.
Swedbank har upprättat ett Financial Crime Compliance-program (FCC) som säkerställer efterlevnad av dessa åtaganden genom en riskbaserad strategi. Programmet formulerar och beskriver det övergripande svar eller tillvägagångssätt som vidtas över alla tre försvarslinjer i Swedbankkoncernen för att identifiera, bedöma och på lämpligt sätt hantera den relevanta FC-riskexponering som finns. Programmet syftar till att förebygga kriminellt missbruk av Swedbanks system, produkter och tjänster samt säkerställa efterlevnad av åtaganden och ett riskbaserat förhållningssätt i all affärsverksamhet.

Swedbank har låg riskaptit avseende relevanta finansiella brottsrisker. Detta avgör vilken typ och nivå av finansiella brottsrisker som Swedbank är villig att acceptera för att överensstämma med den låga riskprofilen.

Situationer relaterade till transaktioner, tjänster, produkter och kundrelationer som faller utanför denna riskaptit tolereras inte.
För att definiera gränserna för riskaptiten har Swedbank identifierat och beskrivit förbjudna aktiviteter, beteenden och situationer där risker är oacceptabla eller inte kan hanteras eller minskas effektivt. I dessa fall kommer Swedbank inte att upprätta eller upprätthålla affärsrelationer eller genomföra några transaktioner.

Program för att motverka ekonomisk brottslighet

Engagemang och stöd från högsta ledningen och en effektiv styrning som beskriver tydligt definierade roller och ansvarsområden inom hela koncernen är avgörande för att FCC-programmet ska lyckas. Elementen i Swedbanks FCC-program är utformade för att koppla ihop och förstärka varandra, där varje komponent spelar en kritisk roll för att säkerställa programmets övergripande effektivitet.

EWRA (Enterprise-Wide Risk Assessment) är ett proaktivt och kvantitativt tillvägagångssätt för att identifiera och bedöma risker inom hela Swedbank. Den utgör grunden för FCC-programmet genom att informera om utformningen och omfattningen av interna kontroller, policyer och procedurer på alla nivåer. EWRA gör det möjligt för Swedbank att tillämpa ett riskbaserat tillvägagångssätt, där åtgärderna står i proportion till de identifierade riskerna – högre risker får förstärkta mitigeringsinsatser medan lägre risker hanteras därefter. Genom att kontinuerligt styra inriktningen av dessa element, baserat på aktuell riskbedömning, säkerställer Swedbank att efterlevnadsarbetet är i linje med den angivna riskaptiten.

En robust intern kontrollmiljö är avgörande för ett effektivt genomförande av FCC-programmet. Kontrollmiljön, inklusive policyer och rutiner, är utformad för att styra och stödja ett riskbaserat tillvägagångssätt i hela Swedbank. Interna kontroller syftar till att minska inneboende risker som identifieras av EWRA genom att upprätta tydliga processer för att förhindra, identifiera, spärra, eskalera, rapportera och registrera misstänkta aktiviteter som kan bryta mot bestämmelser eller lagar. Dessa kontroller säkerställer att lagstadgade krav följs samtidigt som de tillhandahåller ett strukturerat tillvägagångssätt för att effektivt hantera ekonomiska brottsrisker.

Test- och revisionsaktiviteter ger objektiv kvalitetssäkring av alla delar av programmet och involverar alla tre försvarslinjer inom Swedbank – var och en spelar en specifik roll för att identifiera svagheter eller brister. Löpande testning säkerställer att potentiella luckor eller brister i efterlevnadsåtgärderna upptäcks tidigt och åtgärdas snabbt. De primära målen inkluderar att utvärdera om första linjens försvarsverksamhet uppfyller lagstadgade skyldigheter, att bedöma effektiviteten hos interna policyer och kontrollåtgärder för att hantera efterlevnadsrisker och att utföra modellvalideringar.

Att utbilda medarbetarna grundligt i FC-prevention är grundläggande för att odla en stark efterlevnadskultur inom Swedbank. Ett framåtblickande tillvägagångssätt som kännetecknas av riskmedvetenhet innebär att tillhandahålla obligatorisk e-utbildning för alla medarbetare samt dedikerad utbildning som är skräddarsydd specifikt för dem som hanterar ekonomiska brottsriskuppgifter eller tilldelas vissa roller inom detta område. Dessutom tar ad hoc-utbildningar upp specifika händelser eller behov som involverar personal, kunder eller andra intressenter. Att bygga upp en sådan kunnig arbetsstyrka säkerställer att medarbetarna förstår sitt ansvar när det gäller förebyggande av ekonomisk brottslighet samtidigt som man främjar en miljö där efterlevnad värderas högt.

Tillsammans bildar dessa komponenter ett enhetligt system och skapar en omfattande försvarsmekanism mot FC-risk. Detta tillvägagångssätt förbättrar inte bara Swedbanks förmåga att upptäcka och förhindra olaglig verksamhet utan säkerställer även kontinuerlig efterlevnad av regelstandarder och skyddar därmed Swedbanks verksamhet och anseende

Mer information finns i Swedbank Wolfsberg Frågeformulär.

Swedbank Wolfsberg Frågeformulär (pdf)

Swedbanks arbete för att motverka finansiell brottslighet

Sammanfattning av policyn mot finansiell brottslighet

Program för att motverka ekonomisk brottslighet

Våra cookies, ditt val

Our cookies, your choices

Cookie-inställningar

Cookie settings