Mellan 2016 och 2019 offboardade Swedbank, enligt beskrivningen i Clifford Chance-rapporten, ett stort antal högriskkunder.

Under 2019 inrättade Swedbank ett team för att granska kunder som identifierats av Clifford Chance för eventuell offboarding eller förbättrade riskreducerande åtgärder. Denna process har lett till ytterligare offboardingar.

Clifford Chance anlitades för att genomföra en omfattande utredning.

• Swedbank grundade enheten för bekämpning av finansiell brottslighet (AFC).
• Extern juridisk rådgivare kopplad till pågående utredningar inblandad.
• Årsstämma 2019: utnämning av ny styrelseledamot Kerstin Hermansson. Extra årsstämma 2019: utnämning av nya styrelseledamöter Göran Persson (ny ordförande), Bo Magnusson och Josefin Lindstrand.

• Under 2019-2020 anställde Swedbank en ny VD, Chief Compliance Officer, chef för Baltic Banking, Chief Risk Officer, Chief Legal Officer, chef för koncernkommunikation och hållbarhet samt VD för Swedbank Estland.
• Under 2019 och 2020, och som ett resultat av Clifford Chances omfattande utredning, lämnade ett antal medarbetare Swedbank.
• I slutet av 2019 inrättade styrelsen en bolagsstyrningskommitté som ska hjälpa styrelsen att uppfylla sitt tillsynsansvar som en del av den övergripande bolagsstyrningsstrategin.

• Under 2020 genomförde Group Legal en ”Governance review” för att säkerställa att banken har en sund och tillfredsställande styrmodell för bolagsstyrning. Granskningen omfattade bedömningar av Swedbanks styrelser, styrelser och kommittéstruktur.
• Anlitat Boston Consulting Group för att granska Swedbanks efterlevnadsprocesser samt roller och ansvarsområden.
• Anlitade Oliver Wyman för att bedöma och ge råd om förbättringar av Swedbanks kultur.

• Publicering av Clifford Chance-rapporten.
• Anlitade konsultföretaget AML Analytics för att utvärdera transaktionsövervakningssystemet.

• Årsstämma 2020: utnämning av nya styrelseledamöter Bo Bengtsson, Göran Bengtsson, Hans Eckerström, Bengt-Erik Lindgren och Biljana Pehrsson.
• Anlitade Oliver Wyman för att genomföra en oberoende bedömning av Swedbanks förmåga till bekämpning av penningtvätt och finansiella transaktioner samt sanktioner. Detta är ett treårigt uppdrag med periodiska genomgångar.

• Öppnade ”Whistle B”, det interna visselblåsarsystemet för extern rapportering.
• Per den 31 oktober består saneringsplanen av 244 åtgärdspunkter. Viktiga åtgärder är bland annat följande: (1) revidera och uppdatera ramverket för bekämpning av penningtvätt, (2) uppdatera policyer och rutiner, (3) definiera bedömningsstandarder och (4) implementera rapporteringsrutiner och ansvarsområden.
• Swedbank ominriktade roller och ansvar mellan AFC-enheten i första försvarslinjen ("LOD") och Group Compliance i andra LOD.
• Reviderad koncernpolicy för efterlevnad antagen av styrelsen.

• VD:n har inrättat en ny koncernledningskommitté ("GEC") med veckomöten.
• Under 2019 och 2020 har det skett flera personalförändringar på högsta ledningsnivå (inkl. Styrelse).

• Lagt till kvalificerade resurser till styrelse, kommittéer och högsta ledningen, inklusive rekrytering av nya personer till nyckelroller. 
• Lagt till omfattande resurser inom hela Compliance-funktionen.
• Inrättat koncernens finanskriminalitetskommitté och affärsområdets finanskriminalitetskommitté – för att säkerställa effektiv styrning och hantering av sanktionsrisker.
• Inrättat en särskild arbetsgrupp för att leda den dagliga verksamheten i samband med pågående utredningar av historiska brister inom penningtvättsområdet.
• Uppdaterat koncernens ramverk för riskhantering, bland annat genom att utveckla nyckelriskindikatorer i enlighet med rättslig och branschmässig bästa praxis. Reviderad Enterprise Risk Management policy med djupare och tydligare definitioner och beskrivningar av Swedbanks riskstrategi och riskaptit.
• Uppdaterade koncernstandarder för bekämpning av penningtvätt och terrorismfinansiering (AML/CTF) och sanktioner, inklusive policyer, procedurer och kontroller, genom att införliva internationell bästa praxis.
• Utvecklat och implementerat en ny riskklassificeringsmodell.
• Granskade och förbättrade processer för riskbedömning, mediascreening och kundflaggning.
• Riskbedömningsprocessen har centraliserats inklusive införandet av en koncernövergripande process som även inkluderar skapandet av ett koncernövergripande riskbedömningsregister.
• Förbättrade KYC-policyer och -procedurer i hela koncernen.
• Definierade due diligence-policyer och rutiner specifikt för riskkunder.
• Implementerade nya introduktionsprocedurer som kräver att resultaten av riskbedömningen bedöms och granskas av högsta ledningen.

• Uppdaterat verktyg för övervakning av transaktioner, processhantering med ny teknik och policykrav.
• Inkluderade sanktionsrelaterade komponenter i kundriskbedömningen.
• Implementerade automatiska filter som används för att screena transaktionsdata.
• Uppgraderade algoritmen för detektion av penningtvätt och förbättrade processen för varningshantering och årlig modellvalidering.
• Skapat en struktur för sanktionsstyrning.
• Reviderade och uppdaterade policyer och rutiner relaterade till sanktioner för att tydligt definiera bedömningsstandarder, rapporteringsrutiner och ansvarsområden.
• Uppdaterat sanktionsscreeningsystem för att förbättra effektiviteten.
• Dedikerade finansiella sanktionsansvariga har fått i uppdrag att granska transaktioner och relationer som direkt eller indirekt kan innebära exponering för sanktionsrisk.
• Uppdaterade policyer för att säkerställa att årliga sanktionsriskbedömningar genomförs.

• Omfattande samarbete med en rad myndigheter (civila, straffrättsliga och tillsynsmyndigheter) i olika jurisdiktioner i fråga om arvsfrågor.
• Uppdaterad och förbättrad process för periodisk rapportering till lokala tillsynsmyndigheter.

• Implementerat ett sanktionsutbildningsprogram som inkluderar obligatorisk sanktionsrelaterad onlineutbildning för alla anställda.
• Ökad frekvens av förstärkt AML-utbildning för alla medarbetare.
• Arbete pågår för att implementera ett obligatoriskt utbildningsprogram om bolagsstyrningsregler.