Swedbank Försäkring arbetar för att påverka och stötta de bolag vi investerar i till att bli mer hållbara. Detta sker genom en vald kapitalförvaltare, Swedbank Robur, på vilken vi ställer specifika krav gällande deras hållbarhetsarbete. På så vis lever vi upp till syftet med pensionstillgångarna: att investera dem på det sätt som är i det bästa långsiktiga intresset för försäkringstagaren. Swedbank Roburs vision är att bli världsledare i hållbart värdeskapande. Swedbank Försäkrings traditionella pensionsförsäkringskapital är förvaltat för att vara i linje med Parisavtalet 2025 och koldioxidneutralt 2040. Detta genom att kapitalet är placerat i Swedbank Robur som förvaltar med det klimatmålet. Swedbank Försäkring arbetar med tre övergripande metoder för att hantera huvudsakliga negativa effekter på hållbarhetsfaktorer; välja in, välja bort och påverka. Den traditionella pensionsportföljen håller en hög grad av hållbarhet. 100 procent av fondkapitalet är investerat i fonder som är klassificerade ljusgröna eller mörkgröna enligt EU:s hållbarhetsregelverk Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR). Swedbank Försäkring har valt att inte klassificera vår traditionella pensionsförsäkring enligt SFDR då försäkringen inte är öppen för nyteckning. I traditionell pensionsförsäkring ingår Swedbank Roburs fonder:

• Swedbank Robur Access Edge Emerging Markets
• Swedbank Robur Climate Bond
• Swedbank Robur Climate Impact
• Swedbank Robur Räntefond Kort
• Swedbank Robur Obligation
• Swedbank Robur Transition Global
• Swedbank Robur Sverige
• Swedbank Robur Obligation Lång Inst

I våra fondförsäkringar som är klassificerade enligt EU:s regelverk är det vår ambition att samtliga valbara fonder ska vara klassificerade som hållbara, det vill säga antingen ”främja miljörelaterade eller sociala egenskaper” alternativt ha ”hållbara investeringar som mål”. I och med att EU:s hållbarhetsregelverk är nytt och under utveckling ser vi dock ett behov av att initialt vara mer flexibla. En anledning är att samtliga tillgångsslag inte omfattas av regelverket. Det kan därför vara svårt att klassificera om vissa fonder. Dessutom arbetar även fondbolagen aktivt med att klassificera sina produkter, vilket innebär att en fond som i nuläget är oklassificerad kan komma att vara klassificerad inom överskådlig framtid. Mot bakgrund av detta accepterar vi tills vidare att våra klassificerade försäkringar innehåller även fonder som inte är klassificerade. En förutsättning är dock att det kan motiveras utifrån våra hållbarhetsriktlinjer. Vi granskar och kontrollerar regelbundet att samtliga fonder som erbjuds inom våra försäkringar följer våra krav.

Samtliga entrélösningar som vi erbjuder består av fonder som ”främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper” alternativt har ”hållbara investeringar som mål”.

När fonden lanserades i september 2023 agerade Swedbank Försäkring som ankarinvesterare.

Climate Bond är en aktivt förvaltad obligationsfond som huvudsakligen investerar i hållbara obligationer med fokus på klimat, såsom hållbar energi, bevarande av miljön och bekämpning av klimatförändringar. Fokus är obligationer utgivna i syfte att uppnå ett hållbart samhälle i enlighet med FN:s globala mål för hållbar utveckling med fokus på klimatet. Fonden analyserar fortlöpande hur investeringarna påverkar bland annat utsläpp, vatten och biodiversitet. Fonden säkerställer också att innehaven inte på ett allvarligt och systematiskt sätt kränker internationella normer eller konventioner. Fonden har hållbara investeringar som mål och är klassificerad som mörkgrön enligt SFDR.

När fonden lanserades i september 2021 agerade Swedbank Försäkring som ankarinvesterare.

Climate Impact är en aktivt förvaltad aktiefond med en kvantitativ förvaltningsmetod som placerar globalt i bolag som genom sina produkter, tjänster och verksamheter, enligt fondbolagets bedömning, bidrar till att uppfylla FN:s globala utvecklingsmål avseende hållbar energi (7) och bekämpning av klimatförändringar (13). Målen syftar till att alla har tillgång till tillförlitlig, hållbar och modern energi till en överkomlig kostnad samt vidta åtgärder för att bekämpa klimatförändringarna och dess konsekvenser. Fonden är klassificerad som mörkgrön enligt SFDR.

När fonden lanserades i november 2019 agerade Swedbank Försäkring som ankarinvesterare.

Fonden är en indexnära fond med en tydlig hållbarhetsinriktning där upp till 10 procent av fonden kommer att investeras i s.k. impactbolag som exempelvis direkt bidrar till omställningen mot ett förnybart energisystem. Fonden väljer in bolag utifrån kvantitativa hållbarhetsmått, som består av en sammanvägd hållbarhetsscore och av en definierad klimatstrategi. På så sätt tas hänsyn till respektive bolags arbete inom områdena miljö, sociala aspekter och bolagsstyrning, bolagens utsläpp av växthusgaser samt bolagens bidrag till FN:s globala mål för hållbar utveckling. Dessutom fokuserar fonden på att över tid sänka koldioxidavtrycket, på investeringar i klimatfrämjande och på systematisk premiering av bolag som aktivt arbetar med att minska klimatriskerna och har en evidensbaserad målsättning att sänka sina utsläpp av växthusgaser. Fonden är klassificerad som ljusgrön enligt SFDR.

När fonden lanserades i oktober 2020 agerade Swedbank Försäkring som ankarinvesterare.

Fonden är en specialfond som huvudsakligen placerar i säkerställda obligationer och obligationer utgivna av stater, kommuner och överstatliga organisationer. Hållbarhets- och klimatarbete är en integrerad del i investeringsstrategin, för att hantera hållbarhets- och klimatrisker och för att främja miljörelaterade och sociala egenskaper. De hållbara investeringarna i fonden syftar till att bidra till uppfyllelse av FN:s globala mål för hållbar utveckling. Fondens mål är att minst 50 procent av fondens tillgångar utgörs av investeringar som är anpassade till miljörelaterade eller sociala egenskaper varav minst 5 procent avses vara hållbara investeringar. Fonden är klassificerad som ljusgrön enligt SFDR.

Samtliga fondförsäkringar som Swedbank Försäkring erbjuder främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper dvs. de är klassificerade som ljusgröna försäkringsprodukter. En fondförsäkring är en försäkring där inbetalt kapital placeras i värdepappersfonder. Eftersom våra fondförsäkringar består av underliggande fonder arbetar vi med att sätta hållbarhetskrav på fondbolagen och fondförvaltare samt att erbjuda våra kunder ett brett utbud av hållbara fonder så att kunder själva kan göra aktiva hållbara val.

Swedbank Försäkrings fondförsäkringar främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men har inte hållbara investeringar som mål. Våra kunder kan dock inom ramen för våra fondförsäkringar välja fonder som gör hållbara investeringar.

I våra fondförsäkringar finns alltid minst 80 procent valbara fonder som är ljusgröna eller mörkgröna. Samtliga entrélösningar som vi erbjuder består av fonder som ”främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper” (ljusgröna fonder) alternativt har ”hållbara investeringar som mål” (mörkgröna fonder).

Vi som försäkringsbolag ställer hållbarhetskrav på fondförvaltare genom vår due diligence process. När en fond har godkänts i due diligence processen kommer vi regelbundet kontrollera fonden och fondbolaget för att säkerställa att de fastställda kraven är uppfyllda.

Swedbank Försäkring anser att fondbolag bör ha en klimatstrategi med tydliga mål för att bidra till att reducera klimatrelaterade risker och/eller möjliggöra omställningen till lågfossillösningar. Fondförvaltare bör också avstå från att investera i bolag som på ett systematiskt sätt bryter mot internationella normer och hållbarhetskonventioner.

Vi anser att fondförvaltaren även bör exkludera investeringar med koppling till vissa produkter enligt följande: Bolag som producerar, moderniserar, underhåller eller distribuerar produkter som är specifikt utvecklade för klusterbomber, antipersonella minor, kemiska- eller biologiska vapen eller kärnvapen.

Ytterligare exkludering bör fondförvaltaren göra avseende investeringar relaterade till bolag vars huvudsakliga omsättning kommer från kontroversiella sektorer som vapen, fossila bränslen, tobak, alkohol, cannabis, pornografi och kommersiellt spel.

Swedbank Försäkring arbetar för att säkerställa att fonder/fondbolag inom fondförsäkringarna förbinder sig till följande:

PRI: Fondbolag bör ha undertecknat PRI (Principles for Responsible Investment). I linje med PRI ska fondförvaltaren arbeta med att integrera hållbarhetsfrågor (ESG) i investerings- och beslutsprocesser.

Swedbank Försäkring granskar och kontrollerar regelbundet att fondförvaltare och fondbolag följer våra krav. Om en fond/ett fondbolag inte följer Swedbank Försäkrings hållbarhetskrav kan fonden/fondbolaget ändå vara godkänt. Swedbank Försäkring kommer dock att bevaka hur fonden/fondbolaget hanterar kravet och om inga förändringar sker och det saknas intention att genomföra en förändring kommer fonden att tas bort/bytas ut inom två år.

Vi har en löpande och transparent dialog med våra intressenter för att de ska förstå Swedbank Försäkrings insatser, utmaningar och ambitioner. Dialogerna är även viktiga för att vi ska förstå våra intressenters förväntningar på oss.

Swedbank Försäkring rapporterar regelbundet till interna och externa intressenter om hållbarhetsrelaterade frågor.

Gällande information om vad en specifik fond använder för metod för att mäta hur miljörelaterade eller sociala egenskaper eller hållbarhet som mål uppnås, vilka datakällor som används samt begränsningar när det gäller de metoder eller datakällor som används, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista. Om ett indexvärde har valts som referensvärde för en fond, kan du också hitta denna information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

Den här informationen publicerades 2022-12-21 och avser alla våra fondförsäkringar som nytecknas.

Våra fondförsäkringar främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper, men har inte hållbar investering som mål.

I våra fondförsäkringar gör vi inte åtaganden om en minimiandel av investeringar i hållbara investeringar. Våra kunder kan dock inom ramen för våra fondförsäkringar välja fonder som gör hållbara investeringar. För mer information om hur en specifik fond inte orsakar betydande skada för något av målen för hållbara investeringar, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

Alla våra fondförsäkringar främjar miljörelaterade eller sociala egenskaper genom att minst 80 procent av valbara fonder främjar någon av dessa egenskaper eller har hållbarhet som mål.

Det är genom aktiva fondval som våra kunder kan påverka hur deras pensionskapital ska investeras för en hållbar framtid. Utbudet och klassificering av fonder kan förändras över tiden men aktuell information finns i fondlistan på swedbank.se/fondlista. Där finns även i respektive fonds informationsbroschyr en beskrivning av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonderna främjar eller deras hållbarhetsmål.

Som försäkringsbolag kan vi påverka i en positiv riktning genom att ställa hållbarhetskrav på fondbolag och fondförvaltare samt skapa förutsättningar för våra kunder att göra hållbara val.

Vi anser att fondbolag bör ha en klimatstrategi med tydliga mål för att bidra till att reducera klimatrelaterade risker och/eller möjliggöra omställningen till lågfossillösningar. Fondförvaltare bör också avstå från att investera i bolag som på ett systematiskt sätt bryter mot internationella normer och hållbarhetskonventioner. Vi anser att Fondförvaltaren även bör exkludera investeringar med koppling till vissa produkter enligt följande:

Bolag som producerar, moderniserar, underhåller eller distribuerar produkter som är specifikt utvecklade för klusterbomber, antipersonella minor, kemiska- eller biologiska vapen eller kärnvapen.

Ytterligare exkludering bör fondförvaltaren göra avseende investeringar relaterade till bolag vars huvudsakliga omsättning kommer från kontroversiella sektorer som vapen, fossila bränslen, tobak, alkohol, cannabis, pornografi och kommersiellt spel. Accepterad nivå av omsättning från sådana produkter ska vara mindre än fem procent.

När en fond har godkänts i due diligence processen ska fonden och fondbolaget regelbundet kontrolleras för att säkerhetsställa att de fastställda kraven är uppfyllda.

Om en fond/ett fondbolag inte uppfyller Swedbank Försäkrings hållbarhetskrav kan fonden/fondbolaget ändå vara godkänt och dialog inleds för att få bolaget att uppfylla hållbarhetskraven. Om inga förändringar sker och det saknas intention att genomföra en förändring ska fonden tas bort/bytas ut inom två år.

Swedbank Försäkring arbetar för att säkerställa att fonder/fondbolag inom fondförsäkringarna har god styrning. Därför bör fonder/fondbolag förbinda sig till följande:

PRI: Fondbolag bör ha undertecknat PRI (Principles for Responsible Investment). I linje med PRI ska fondförvaltaren arbeta med att integrera hållbarhetsfrågor (ESG) i investerings- och beslutsprocesser.

Aktivt ägarskap: Fondförvaltare bör agera som aktiv ägare. Inom tillgångsslaget aktier kan det ske främst genom att utöva aktivt ägarskap både innan och under årsstämmor via löpande dialoger med bolagets styrelse och ledning respektive samarbete med andra ägare. I ägarprocessen måste påverkans- och dialogarbete ske med bolag där brist på hållbarhet och/eller bolagsstyrning har identifierats.

Inom tillgångsslaget räntor anser vi att ESG-investeringar inte bara handlar om att fondförvaltare samarbetar med emittenter som redan visar en integrerad strategi för ESG, utan också att samarbeta med dem som vill förbättra sina egna initiativ och är villiga att arbeta med långivare för att uppnå sina mål. Vi tror att ESG-analys i ränteportföljer har potential att leverera attraktiv långsiktig avkastning samtidigt som det har en positiv inverkan.

För en beskrivning av investeringsstrategin samt policyn att bedöma praxis för god styrning för respektive fond, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

För information om en specifik fond, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

I våra fondförsäkringar gör kunderna investeringar i underliggande fonder. Vi arbetar kontinuerligt med att sätta hållbarhetskrav på fondbolagen och fondförvaltare samt att erbjuda våra kunder ett brett utbud av hållbara fonder så att kunder själva kan göra aktiva hållbara val. Vi har en löpande och transparent dialog med våra intressenter för att de ska förstå våra ambitioner. Vi granskar och kontrollerar regelbundet att fondförvaltare och fondbolag följer våra krav.

För en beskrivning av miljörelaterade och sociala egenskaper som främjas av respektive fond, eller respektive fonds hållbarhetsmål, samt hur detta följs upp, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

För information om vad en specifik fond använder för metod för att mäta hur miljörelaterade eller sociala egenskaper uppnås, eller hur hållbarhetsmålen uppnås, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista. Där finns även fondernas årsberättelser som är tillgängliga senast fyra månader från räkenskapsårets utgång.

För information om vad en specifik fond använder för datakällor för att bedöma miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonden främjar, eller deras hållbarhetsmål, de åtgärder som vidtagits för att säkerställa datakvalitén, hur data behandlas samt andelen data som estimeras, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

För information om vad en specifik fond har för begränsningar när det gäller de metoder som används eller begränsningar för de datakällor som används samt på vilket sätt sådana begränsningar påverkar eller inte påverkar uppfyllande av de miljörelaterade eller sociala egenskaper som fonder främjar eller deras hållbarhetsmål, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

Vi som försäkringsbolag ställer hållbarhetskrav på fondförvaltare genom vår due diligence process. När en fond har godkänts i due diligence processen kommer vi regelbundet kontrollera fonden och fondbolaget för att säkerställa att de fastställda kraven är uppfyllda.

Analys av underliggande fonders hållbarhetsarbete i våra produkter sker av Swedbank Försäkrings fondanalytiker och hållbarhetsteam tillsammans med Swedbanks fondanalysteam. Ett antal datapunkter samlas årligen in för att kunna analysera fondbolagen och dess fonders hållbarhetsarbete för att bedöma om fonderna uppfyller de hållbarhetskrav som vi ställer på fonder i vårt fondutbud.

I analysen poängsätts hållbarhetsparametrar inom flera analysområden. Hållbarhetsnivån i fonderna och bolagen påverkar därmed betyget för de olika områden som analyseras (tex team, process, filosofi, fondbolag etc.) och blir en del av det totala betyget för den analyserade fonden.

Vi granskar och kontrollerar regelbundet att fondförvaltare och fondbolag följer våra krav. Om en fond/ett fondbolag inte följer Swedbank Försäkrings hållbarhetskrav kan fonden/fondbolaget ändå vara godkänt. Swedbank Försäkring kommer dock att bevaka hur fonden/fondbolaget hanterar kravet och om inga förändringar sker och det saknas intention att genomföra en förändring kommer fonden att tas bort/bytas ut inom två år.

Swedbank Försäkring rapporterar regelbundet till interna och externa intressenter om hållbarhetsrelaterade frågor.

För en beskrivning av ”due diligence” som utförs på fondernas underliggande tillgångar, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

Eftersom våra fondförsäkringar består av underliggande fonder innebär det att vårt påverkansarbete riktar sig mot fondbolagen och fondförvaltare, vilka i sin tur ställer hållbarhetskrav på enskilda bolag.

Vi har en löpande och transparent dialog med våra intressenter för att de ska förstå Swedbank Försäkrings insatser, utmaningar och ambitioner. Dialogerna är även viktiga för att vi ska förstå våra intressenters förväntningar på oss. Vi förespråkar aktivt ägarskap och ställer krav på att fondförvaltare bör agera som aktiv ägare. Inom tillgångsslaget aktier kan det ske främst genom att utöva aktivt ägarskap både innan och under årsstämmor via löpande dialoger med bolagets styrelse och ledning respektive samarbete med andra ägare. I ägarprocessen måste påverkans- och dialogarbete ske med bolag där brist på hållbarhet och/eller bolagsstyrning har identifierats.

Inom tillgångsslaget räntor anser vi att ESG-investeringar inte bara handlar om att fondförvaltare samarbetar med emittenter som redan visar en integrerad strategi för ESG, utan också att samarbeta med dem som vill förbättra sina egna initiativ och är villiga att arbeta med långivare för att uppnå sina mål. Vi tror att ESG-analys i ränteportföljer har potential att leverera attraktiv långsiktig avkastning samtidigt som det har en positiv inverkan.

För en beskrivning av ”Strategier för engagemang” avseende fondernas underliggande tillgångar, se information under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

Om ett indexvärde har valts som referensvärde för en fond, kan du hitta informationen under respektive fonds länk på swedbank.se/fondlista.

Ersättningskomponenter

De anställda i Swedbank Försäkring har fast ersättning som innehåller pensionsförmåner och andra förmåner som sammantaget utgör deras totala ersättning. Dessutom finns möjlighet till en mindre del rörlig ersättning.

Fast ersättning

Fast ersättning utgör den huvudsakliga ersättningen i Swedbank Försäkring. Den baseras på karaktären och ansvaret hos den anställdes roll, de individuella resultaten och marknadsförhållanden. Pensionsförmåner erbjuds i enlighet med kollektivavtal.

Rörlig ersättning

Den rörliga ersättningen baseras på relevanta, förutbestämda och mätbara kriterier fastställda i syfte att öka Swedbank Försäkrings långsiktiga värde. Främst baseras ersättningen på ett gemensamt riskjusterat vinstmått i Swedbank koncernen. Både nuvarande och framtida risker beaktas, liksom faktiska kostnader för kapital och likviditet. Ett flerårigt perspektiv tillämpas för att säkerställa långsiktigt hållbar vinst med hänsyn till underliggande konjunkturcykler och risker vid tidpunkten för utbetalningen.

Eftersom Swedbank strävar efter en värderingsbaserad företagskultur så inkluderar de individuella prestationskriterierna en resultatdel med önskade resultat samt en beteendedel för att säkerställa att individuella beteenden överensstämmer med Swedbanks värderingar (Öppen, Enkel och Omtänksam).

Riskhantering och hållbarhet

Ett sunt risktagande ingår i vår affärsstrategi. Ersättningen ska motverka alltför stort risktagande och uppmuntra anställda att leverera hållbara resultat som överensstämmer med de strategiska målen samt en hälsosam och effektiv riskhantering.

Vi integrerar etiska, sociala, miljörelaterade och ekonomiska överväganden i alla våra affärsbeslut, verksamheter och affärsutveckling. Inom Swedbanks Försäkrings Performance Development-process sätts individuella prestationskriterier i syfte att bidra till och stödja Swedbank Försäkrings övergripande strategiska inriktning, där hållbarhet är en viktig del.

Vidare så integreras hållbarhetsrisker i vår ersättningspraxis genom att inkludera kvalitativa individuella prestationskriterier som grund för tilldelning av rörlig ersättning för alla anställda, som till exempel efterlevnad av våra värderingar samt tillämpning av uppskjutande perioder och utbetalning av rörlig ersättning i form av finansiella instrument. Bristande efterlevnad av externa eller interna regelverk och föreskrifter eller brister i riskhantering är sådana omständigheter som betraktas som oförenliga med Swedbank Försäkrings värderingar.

Styrning

Vår ersättningspolicy anger grunden och principerna för ersättningar inom Swedbank Försäkring. Swedbank Försäkrings styrelses beslut att anta ersättningspolicyn föregås av och baseras på en analys av vilka risker som är förknippade med vårt ersättningssystem och policy. Ersättning till vd och övriga ledande befattningshavare utbetalas enligt styrelsens beslut.